房貸專業解析 各種房貸成數增貸偏方與撇步介紹

很多人覺得要買房子辦貸款或者是已經有了房子想要辦貸款
隨便找一間銀行就能搞定了
但是因為房貸的金額通常都非常巨額
一年的利息差個1%可能就差了好幾萬
甚至好幾十萬…
所以我覺得有必要跟各位分享這篇文章
讓各位了解各種房貸成數增貸偏方與撇步介紹!!

首先房貸不只是房貸
貸款人也很重要
如果貸款人的信用、收入等條件不理想,即使物件條件再好,
也無法爭取到好的貸款條件,貸款人的信用狀況不管對房貸信貸都相當重要。
為了提高授信條件,辦房貸前,先來基本瞭解房貸吧!
房貸成數

以下先看房貸的基本介紹
• 房貸成數額度高低,決定於房子本身的內外部條件
1. 以外部環境來看,地段優良很重要,房屋座落於優良學區、
鄰里公園或區域性公園、捷運站附近等區域,貸款額度皆可較高;
另外像生活機能、名人居住區、重大建設開發區等,貸款額度會較高,
銀行甚至把全國各縣市分成4個區段,
A級區段(台北市、板橋、蘆洲等)最高可達8成。
2. 以內部條件來看,格局方正、視野景觀良好、室內採光佳、附贈新穎實用的
裝潢等,都可以提高房貸成數(貸款額度),因為這類房子轉手較容易,
銀行會視為有保障的房屋,因此消費者在購屋時,應以這類區域作為優先考量。

• 年輕有本錢,利率最漂亮
1. 銀行房貸最愛的客戶是年輕人。根據聯徵中心數據,
2018年第1季房貸年齡流
量資料,30至35歲區間成長最多,核貸成數平均為57%,且平均貸款利率1.68%;
而年紀超過45歲,跟以往房貸成數比較,不增反減,
核貸成數降到6成區間。

• 銀行就愛優質客戶
「一年以上信用往來紀錄正常」、
「信用卡全額繳清,未使用循環利息,無使用現金卡」、
「負債單純(無二筆以上貸款)」、
「所有負債最近一年未曾滯繳」、
「近期無多家銀行查詢紀錄」以及「固定年收入60萬元以上」等要件者。

• 加分職業
「會計師、律師、醫師、不動產估價師及建築師等專業人員」、
「上市上櫃公司、醫事機構、天下雜誌1000大製造業、500大服務業、
100大金融機構、及實收資本額一億元以上股份有限公司之正式員工」 以及
「軍公教機關人員」。

• 提高貸款額度偏方
1. 增加擔保人,若擔保人可提高至二人或二人以上,或連保人名下又有不動產
,可爭取到較佳的貸款額度。
2. 增加抵押品,若有需要提高名下某一個房子的貸款額度,
亦可嘗試再拿第二個不動產抵押,提高擔保設定。
3. 長期與銀行維持良好關係,例如長期定存、以大額存款爭取成為行庫的VIP會員。

• 「準時」繳款,讓信用不扣分
銀行評估個人信用的原則,莫過於5個P:
People(貸款人或企業之狀況)、
Purpose(資金用途)、
Payment(還款來源)、
Protection(債權確保)、
Perspective(借款人還款能力未來性)
• 首購族,最優惠
1. 以年齡在20歲以上、名下無自用住宅的首購族為主,前2年房貸利率為1.44%,
第3年起利率1.74%,每戶最高可貸800萬元、最長可貸30年,包含3年寬限期。

絕招來囉
房屋增貸的4項方法
1. 房屋原銀行增貸:請原銀行重新鑑價,向原銀行增貸房屋貸款,
將原有的房屋貸款額度拿出來用。
2. 房屋貸款轉增貸:讓房貸搬家,透過更換新貸款銀行,降低每月攤回金額,
省省荷包。
3. 房屋二胎貸款:申辦房屋二胎貸款,有兩種申辦管道都可以運用,
銀行房屋二胎或民間二胎貸款。
4. 房屋信用貸款:向銀行申辦信用貸款,而提供房屋作為擔保,
我們稱為房屋信用貸款,一來可以提高信貸額度,
二來可以比信貸的利率來得低。申請房貸前,請檢視自己的信用。

看完以上的介紹後 各位如果不知道下一步該怎麼做的話
可以想想下面二點:

1. 能否辦到好利率?
依照個人聯徵中心的信用評分,只要與銀行有良好的往來紀錄,
未來貸款比會談到好利率、高成數,而準時繳款是最基本的要求,
且隨著用卡時間增長,信用卡額度也會隨之增加,
定期查閱自己的信用報告書,以確保維持在高等級的信用,以利貸到好利率。
2. 需要代辦公司嗎?
市面上有許多代辦公司,應該多方比較,找合法、專業且經驗豐富的老牌公司,
以避免自己受騙,建議可以先免費諮詢
如果需要更加客製化的分析,才需要付費,代辦公司最大的優勢在於提高過件率,
並根據每個貸款人不同的狀況,找到最適合的方案。

延伸閱讀文章:
去跟銀行借款需要代辦貸款公司的原因解析
(https://credit123.tw/pro/21)

房屋增貸用於多處,不僅僅在於房屋本身,也可用在屋內的裝潢或翻新,
增貸200萬,便如同入住一個全新的房子,且現在最高可達到8成的放款,
對於舊屋翻新更是一項選項,不需花大筆的錢換新房,更不需背負沈重的債務壓力。
希望本篇文章對看文的你有所幫助

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