銀行各種貸款介紹與告訴你影響銀行借款的利率因素為何

無論要申請哪種類型的貸款方案,絕對是要貨比三家,
唯有多方比較、多點詢問,
自然會找到最適合自己的貸款以及划算的利率的喔!!

借款001

首先貸款主要我的理解上將其分成四大類:

第一類是各位耳熟能詳的信用貸款

也就是以借款人的信用做保證來核准的貸款,
不需要擔保品。

詳細說明如下:

就借款利率上來說
大致上利率在 2%-15%之間
依據每個人的條件與信用狀況會有不同,
很多銀行通常是前三個月會有超低利的優惠,
之後恢復正常,所以最低利率才會看起來這麼低

而影響借款利率的因素
主要是“工作性質、信用條件”
信用貸款不需要擔保品,
所以工作性質、所得狀況與信用條件很重要,
要有薪轉證明與穩定收入才比較容易申貸成功,
因此如果是小本生意的老闆、SOHO族申請,
可能會有一些難度,利率也會比較高
那什麼情況適用信用貸款呢?
答案就是所謂的信用條件良好,缺乏長期資金者

第二類就是所謂的房屋貸款
房屋貸款就是買方拿過戶好的房子做擔保物,
然後向銀行借錢來支付給原屋主,
並按其支付本金、利息,以償還對銀行的債務。
這裡面有二個重點:
分別為1、什麼是房屋貸款的優質客戶
「一年以上信用往來紀錄正常」
「信用卡全額繳清,未使用循環利息,無使用現金卡」
「負債單純(無二筆以上貸款)」
「所有負債最近一年未曾滯繳」
「近期無多家銀行查詢紀錄」
以及「固定年收入60萬元以上」等要件者。
以及2、哪一些職業對房屋貸款是有加分的!!
「會計師、律師、醫師、不動產估價師及建築師等專業人員」
「上市上櫃公司醫事機構、天下雜誌1000大製造業、500大服務業、100大金融機構、
及實收資本額一億元以上股份有限公司之正式員工」 以及「軍公教機關人員」。

第三類很多人會用到的汽車貸款
汽車貸款會依據你的車況、信用狀況、還款能力作為評估,
並且提供一筆資金,協助借款人購買汽車或是資金周轉需求。

其優點是
a、審核容易
b、額度高(最高可貸車價1.5倍)
c、撥款快速(最快速24hr撥款)!

以下是想要辦汽車貸款需要知道的一些小常識:
1、 汽車貸款申請條件:年滿20歲以上之國民
2、貸款額度:最高200萬
3、貸款期限:最長4年,可按月攤還

以下是想要辦汽車貸款會常遇見的問題:
Q:信用貸款跟汽車貸款有什麼不同?
A:最大的不同之處為信用貸款不需任何抵押品,而汽車貸款則要提供您的愛車
作為抵押品
Q: 有些汽車貸款主打「零利率」、「零頭款」方案,但這些優惠方案一定最划
算嗎?
A: 其實並不一定,會因個人考量而有不同,以下提供說明給您參考
「零利率」方案:需自備車價的1~2成頭期款,且汽車降價空間小。
「零頭款」方案:雖然不用繳頭期款,但利率較高,而且選擇不繳納頭期款可
能會使信用評分降低,核貸並沒有想像中容易。

最後第四類則是負債整合及債務協商
一般人會遇到整合負債(也有人稱貸款整合),
指的是將個人信貸、信用卡等債務加以統整後,
累積到一個銀行繳納。
好處是可以降低月繳金額和利息,
且整合負債(貸款整合)乃是一種貸款,
並不會影響信用狀況。

但負債不可超過收入15~22倍,
所以若負債比過高,就會比較難用整合負債處理債務。
債務協商就是向債權銀行提出協商申請,
另外簽訂一個有別於之前貸款的償還方案,
透過協商溝通還款條件,
在經由雙方的同意下解決債務問題。

最後,為大家總結一下
如果你是有資金需求時,
會建議你使用:信用貸款、汽車抵押貸款。
而如果你是要買房子或車子時,會建議你使用房屋貸款、汽車貸款。
而負債整合、負債協商則是債務太多要整合時所用

當然貸款不只這些種類,也不是說有資金需求就一定要透過信貸,
如果本身有房貸,也可以申請房屋增貸,
都是能依情況做調整的,這裡只是大方向的歸納了一下。
供各位做參考

如果各位對跟銀行借款有需求
也就是需要以上四大類卻不知道哪一種是目前最適合你的貸款方式
或者哪一間銀行的貸款方案會是最符合你的需求的話

不妨看看我寫的另一篇文章介紹:

延伸閱讀:去跟銀行借款需要代辦貸款公司先做免費諮詢的原因解析

網址:https://credit123.tw/pro/21

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